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“第六險(xiǎn)”讓失能老人更有保障
隨著我國人口老齡化加劇，越來越多的失能、半失能老人面臨著“醫(yī)院不能養(yǎng)，養(yǎng)老院不能醫(yī)”的困境。同時(shí)由于家庭小型化，子女無法有效承擔(dān)養(yǎng)老照護(hù)責(zé)任?！吧绫５诹U(xiǎn)”——長期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，它可以減輕家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)，提高失能老年人護(hù)理質(zhì)量，讓醫(yī)療資源得到合理利用，護(hù)理機(jī)構(gòu)得到充分發(fā)展。
長期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而喪失日常生活自理能力，需要長期照顧的人提供護(hù)理費(fèi)用或護(hù)理服務(wù)的保險(xiǎn)，被稱為“社保第六險(xiǎn)”。它是一種以互助共濟(jì)方式籌集資金、為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。長期護(hù)理保險(xiǎn)以購買服務(wù)的方式為參保人提供專業(yè)長期護(hù)理服務(wù)，而不僅僅是貨幣補(bǔ)貼。
2016年6月27日，人力資源和社會(huì)保障部印發(fā)《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定在河北省承德市、吉林省長春市、上海市、重慶市等15地開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，標(biāo)志著國家層面推進(jìn)全民護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)與發(fā)展。2020年9月，經(jīng)國務(wù)院同意，國家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市增至49個(gè)。2021年7月，國家醫(yī)保局辦公室會(huì)同民政部辦公廳出臺(tái)《長期護(hù)理失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)(試行)》，使失能人員的評(píng)估指標(biāo)、評(píng)估實(shí)施和評(píng)估結(jié)果有規(guī)可循，促進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)的實(shí)施更加規(guī)范。隨著長期護(hù)理保險(xiǎn)制度不斷發(fā)展完善，讓養(yǎng)老有了更多選擇。
《2020年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2020年長期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)有4845個(gè)，護(hù)理服務(wù)人員數(shù)19.1萬人。截至2021年，全國49個(gè)長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市參保人數(shù)已超過1.4億人，累計(jì)160萬失能群眾獲益，年人均減負(fù)超過1.5萬元。隨著我國人均預(yù)期壽命不斷提高，因高齡而失能的老人也越來越多，這給家庭帶來巨大的照護(hù)壓力。多病共存的失能老人不僅需要生活照料，還需要專業(yè)的醫(yī)療護(hù)理。隨著長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施，護(hù)理市場的發(fā)展將與其相輔相成，更好滿足失能老人長期護(hù)理的需求。
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建立“第六險(xiǎn)”更符合我國國情
我國在2000年就已進(jìn)入老齡化社會(huì)，長期護(hù)理已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展亟待解決的一個(gè)社會(huì)性難題。一方面，長期護(hù)理的社會(huì)需求旺盛。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)中顯示，60歲以上人口占比為18.70%為26402萬人，其中65歲以上占13.05%有19064萬人。另一方面，人口老齡化的進(jìn)程與城鎮(zhèn)化加速、家庭結(jié)構(gòu)小型化、空巢化相伴隨，“421”甚至是“842”的三代家庭人口結(jié)構(gòu)模式，使年輕人無論時(shí)間還是精力都無法有效承擔(dān)家庭照護(hù)責(zé)任。由于長期護(hù)理保障不足，不少老年人在需要護(hù)理時(shí)選擇長期住院，導(dǎo)致了醫(yī)療資源的浪費(fèi)。為此，開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)是應(yīng)對(duì)老齡社會(huì)的制度安排，也是共享發(fā)展成果的一項(xiàng)民生工程。
長期護(hù)理保險(xiǎn)不僅保障當(dāng)前老年失能人口，也是所有人步入老年階段后的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)保障。以實(shí)施強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)為主要選擇，建立多層次的長期護(hù)理保障體系，更適合中國國情。如果單純依靠商業(yè)保險(xiǎn)提供長期護(hù)理保障，中低收入人群會(huì)“夠不著”。如果靠普惠性的政府長期照護(hù)補(bǔ)貼，保障水平過低，財(cái)政負(fù)擔(dān)重，不具有可持續(xù)性?，F(xiàn)在我國實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)為主體的多層次保障模式，可以更好地發(fā)揮保險(xiǎn)大數(shù)法則和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)全人群的互助共濟(jì)。
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探索“第六險(xiǎn)”試點(diǎn)地區(qū)成效顯著
長期護(hù)理保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)制度，誰能參加、繳費(fèi)多少、是否能穩(wěn)定籌資運(yùn)行等基本問題受到廣泛關(guān)注。在試點(diǎn)中，各地探索長期護(hù)理保險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種進(jìn)行籌資，從參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的人群起步，籌資從其繳納的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中劃出，并由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，向長期護(hù)理機(jī)構(gòu)購買專業(yè)服務(wù)。經(jīng)評(píng)估失能等級(jí)后，參保人可享受相應(yīng)的服務(wù)。在一些試點(diǎn)城市，參加長期護(hù)理保險(xiǎn)的失能老人每月可享有1000元至2000元不等的專業(yè)護(hù)理服務(wù)，既減輕了家庭負(fù)擔(dān)，老人生活質(zhì)量也得到明顯提高。還有一些試點(diǎn)地區(qū)，因?yàn)殚L期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)施，長期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大，很多長期占據(jù)醫(yī)院床位的失能老人轉(zhuǎn)至護(hù)理機(jī)構(gòu)，使醫(yī)療資源得到更合理的利用。
北京的試點(diǎn)工作已探索出一套可行模式。在參保繳費(fèi)上，參保人員包括城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民（不含學(xué)生、兒童），籌資標(biāo)準(zhǔn)均為180元/人/年，城鎮(zhèn)職工由單位和個(gè)人同比例分擔(dān)，其中單位繳費(fèi)部分由職工基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金劃轉(zhuǎn)，個(gè)人繳費(fèi)部分從其基本醫(yī)保個(gè)人賬戶代扣代繳；城鄉(xiāng)居民由財(cái)政和個(gè)人同比例分擔(dān)。在待遇保障上，將符合條件的護(hù)理院、護(hù)理站、養(yǎng)老院和社區(qū)養(yǎng)老驛站等機(jī)構(gòu)納入長期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)，分為機(jī)構(gòu)護(hù)理、機(jī)構(gòu)上門護(hù)理和居家護(hù)理三種服務(wù)方式，為失能人員每月提供人均3000元的護(hù)理服務(wù)。
青島在試點(diǎn)過程中針對(duì)失能老人的不同情況，將長期護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理服務(wù)分為“專護(hù)、院護(hù)、家護(hù)、巡護(hù)”四種保障模式?！皩Ｗo(hù)”主要針對(duì)重癥失能老人，在二三級(jí)醫(yī)院專護(hù)病房接受較高醫(yī)療條件的醫(yī)療護(hù)理?！霸鹤o(hù)”主要針對(duì)終末期或臨終關(guān)懷老人，入住專業(yè)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)或具有醫(yī)療資質(zhì)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受長期醫(yī)療護(hù)理。“家護(hù)”和“巡護(hù)”是指參保人根據(jù)家庭實(shí)際和本人（家屬）意愿，在家庭或沒有醫(yī)療資質(zhì)的養(yǎng)老院居住，由護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)（或村衛(wèi)生室）醫(yī)護(hù)人員定期或不定期上門提供醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。
我國老年人口數(shù)量龐大，積極應(yīng)對(duì)老齡化、解決失能老人長期護(hù)理難題的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度已在試點(diǎn)中破題。但仍存在相關(guān)政策有待細(xì)化、籌資標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一等問題，而且護(hù)理服務(wù)供給不足、護(hù)理從業(yè)隊(duì)伍欠缺也是其未來發(fā)展的限制性因素。今后，還需繼續(xù)完善制度各項(xiàng)環(huán)節(jié)，統(tǒng)一和規(guī)范各類標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新監(jiān)管、考核機(jī)制，不斷推進(jìn)探索實(shí)踐，使其更加符合人民需求、符合地方實(shí)際，紓解人們的養(yǎng)老之憂，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化貢獻(xiàn)更大力量。
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